花呗、借呗、网商贷，到底哪个最划算?

一句话结论：日常消费选花呗免息最划算，个人短期周转选借呗，经营大额周转选网商贷，利率通常更低。

核心区别：花呗只能消费不能提现，按时全额还0利息，分期逾期日息0.05，年化约18.25%，额度一般几千到几万，有最长41天免息期，适合日常购物、吃饭、出行。

·借呗可提现个人消费周转，按日计息，日利率0.015-0.06，年化约54721.9%，额度几千到20万，随借随还，提前还款无手续费，适合个人短期资金周转应急。

·网商贷用于小微企业、个体户经营周转，按日计息，日利率0.02-0.05%，年化约7.318%，普遍比借呗低，额度几万到几百万，额度大利率低，适合做生意、开店经营周转。

利息对比：按1万元用30天算，花呗全额还0元，花呗最低还款逾期150元，年化18.25%。借呗日息0.0390元，年化10.95%。借呗日息0.05150元，年化18.25%。网商贷日息0.04120元，年化14.6%。

怎么选最划算？日常消费优先用花呗，按时全额还不用利息。个人短期周转1-3个月选借呗，随借随还，按天计息灵活。做生意大额周转几万以上选网商贷，利率通常更低，额度更高，绝对不建议用花呗分期最低还款。

借呗、网商贷长期大额借款成本很高，避坑提醒：花呗别长期最低还款，年化约18.25%，成本极高。借呗、网商贷利率因人而异，以页面显示为准，提前还款无手续费，所有信贷按时还款，逾期影响征信还会产生罚息。